실비보험 가입 전 건강고지 FAQ｜질병 고지 실수 예방하기

실손보험 가입 시 가장 많은 오류가 발생하는 부분은 건강고지입니다. 잘못된 고지나 누락은 보험금 청구 거절로 이어질 수 있으므로, 가입 전 FAQ 형식으로 자주 묻는 질문과 주의 사항을 정리했습니다.

1. 건강고지란 무엇인가요?

건강고지는 보험 가입자가 과거 또는 현재의 건강 상태, 질병, 치료 이력 등을 보험사에 알리는 절차입니다. 약관상 고지 의무를 충실히 이행해야만, 향후 보험금 청구 시 문제가 발생하지 않습니다.

• 고지 의무 위반 시: 보험금 감액 또는 지급 거절 가능
• 고지 내용: 질병, 수술, 입원, 만성질환, 최근 검사 결과 등
• 목적: 보험사가 정확한 위험 평가 후 가입 여부 결정

2. 기존 질병이 있어도 가입 가능한가요?

기존 질병이 있어도 대부분 실비보험 가입은 가능합니다. 다만, 질병 종류와 상태에 따라 면책 조항이 적용될 수 있습니다.

• 사례: 고혈압, 당뇨병 등 만성질환 → 질병 관련 치료비 면책 가능
• 예방 방법: 기존 질병 기록을 정확히 고지, 최근 진료·검사 기록 첨부
• 포인트: 질병이 경과 관찰 상태이거나, 안정적이면 일부 보험사는 정상 가입 가능

3. 치료를 받은 적이 있지만, 완치되었으면 고지하지 않아도 되나요?

완치 여부와 관계없이 보험사는 과거 질병 이력을 확인할 수 있으며, 고지하지 않을 경우 문제가 될 수 있습니다.

• 사례: 2년 전 갑상선 결절 수술 → 고지 누락 → 보험금 청구 시 거절
• 예방 방법: 과거 수술, 질병 치료, 검사 이력까지 모두 고지
• 포인트: “완치” 여부만 강조하지 말고, 정확한 날짜와 치료 내용을 기록

4. 약 복용 중인 경우 반드시 고지해야 하나요?

현재 복용 중인 약물과 치료 계획은 중요한 고지 항목입니다. 특히 장기 복용 약물은 질병 관리 상태를 보여주는 지표로 활용됩니다.

• 사례: 혈압약, 당뇨약 장기 복용 → 고지 누락 시 보험금 지급 제한
• 예방 방법: 약 이름, 복용 기간, 복용 목적을 정확히 기재
• 포인트: 단순 감기약은 제외, 장기·처방 약 위주 확인

5. 가족력도 고지해야 하나요?

일반적으로 보험사는 직접 본인의 건강 상태만 요구하지만, 일부 질병은 가족력도 위험 평가에 참고됩니다. 예: 심근경색, 암 등 주요 질환 가족력

• 권장: 가능하면 가족력도 기재 → 향후 보험금 분쟁 예방
• 주의: 허위 작성 시 보험사 확인 시 문제 발생 가능

6. 고지 누락 시 보험금은 어떻게 되나요?

7. 건강고지 작성 시 주의할 점

• 모든 질병, 수술, 입원, 검사, 약물 복용 이력 작성
• 날짜, 병원명, 진단명 등 구체적으로 기록
• 모호하거나 추측해서 작성하지 않기
• 의사 진료기록, 검사결과, 처방전 등 증빙자료 준비
• 가입 전 보험사 상담 후 불확실한 항목 확인

9. 건강고지 체크리스트

8. 요약 — 건강고지 실수 예방 핵심

실비보험 가입 전 건강고지는 나중에 보험금 청구 거절을 예방하는 핵심 단계입니다. 과거·현재 건강 상태, 치료 이력, 약물 복용 기록을 정확히 작성하고, 증빙 자료를 준비하면, 불필요한 분쟁과 손해를 피할 수 있습니다. 정확한 고지 습관은 가입자와 보험사 모두에게 안전한 보험 환경을 만드는 첫걸음입니다.